اصلی ترین مولفه‌های سلامت مالی کدام هستند؟

سلامت مالی یکی از مهمترین مولفه‌ها برای رهایی از مشکلات مالی و دغدغه‌های فکر آن است. با بهبود یافتن سلامت مالی، کارکنان سازمان‌ها و شرکت‌ها به رضایتمندی نسبی رسیده و انگیزه و تمرکز بیشتری برای ادامه کار پیدا می‌کنند. این در نهایت منجر به افزایش بهره‌وری در سازمان یا شرکت می‌شود.
حسابو به عنوان یک سرویس پرداخت حقوق روزانه کارمندان، سازوکار خود را بر اساس افزایش و بهبود سلامت مالی و حس رضایتمندی آنها بنا کرده است. یکی از اهداف مهم حسابو بهبود سلامت مالی کارگران و کارمندان در مجموعه‌های کاری است. در ادامه به مولفه‌های اصلی سلامت مالی می‌پردازیم:

معنای سلامت مالی چیست؟

سلامت مالی، وضعیتی است که در آن فرد یا خانواده توانایی تأمین نیازهای مالی خود را در حال حاضر و آینده دارد. سلامت مالی به معنای داشتن درآمد کافی برای تامین هزینه‌های زندگی، پس‌انداز کافی برای اهداف کوتاه‌مدت، میان‌مدت، بلندمدت و بدهی‌های قابل مدیریت است.

مولفه‌های اصلی سلامت مالی 

دارایی‌ها

دارایی‌ها یکی از مهم‌ترین عوامل موثر در سلامت مالی هستند. دارایی‌ها منابع مالی هستند که می‌توان از آنها برای تأمین نیازهای ضروری و آینده استفاده کرد. دارایی‌ها می‌توانند به صورت نقدی، سرمایه‌گذاری‌ها، دارایی‌های فیزیکی و دارایی‌های نامشهود باشند. دارایی‌ها را می‌توان به دو دسته کلی تقسیم کرد:

• دارایی‌های جاری

دارایی‌های جاری دارایی‌هایی هستند که می‌توان آنها را به سرعت به پول نقد تبدیل کرد. نمونه‌هایی از دارایی‌های جاری عبارتند از: پول نقد، سپرده‌های بانکی، اوراق بهادار قابل معامله، حساب‌های تجاری و سایر دارایی‌های قابل تبدیل به پول نقد.

• دارایی‌های غیرجاری

دارایی‌های غیرجاری دارایی‌هایی هستند که نمی‌توان آنها را به سرعت به پول نقد تبدیل کرد. نمونه‌هایی از دارایی‌های غیرجاری عبارتند از: دارایی‌های فیزیکی، دارایی‌های نامشهود و سرمایه‌گذاری‌ها. دارایی‌ها از اهمیت زیادی در سلامت مالی برخوردار هستند. دارایی‌ها می‌توانند به افراد کمک کنند تا:

• استقلال مالی خود را حفظ کنند

دارایی‌های کافی می‌تواند به افراد کمک کند تا در برابر ریسک‌های مالی محافظت شوند و در صورت از دست دادن شغل یا بروز مشکلات مالی، نیازهای خود را تأمین کنند.

• در برابر ریسک‌های مالی محافظت شوند

دارایی‌های متنوع می‌تواند به افراد کمک کند تا در برابر ریسک‌های مالی مانند نوسانات بازار سرمایه محافظت شوند.

• برای تأمین نیازهای ضروری خود و خانواده‌شان آماده باشند

دارایی‌های کافی می‌تواند به افراد کمک کند تا در مواقع اضطراری مانند بیماری یا از دست دادن شغل، نیازهای مالی خود و خانواده‌شان را تأمین کنند.

• به اهداف مالی خود دست یابند

دارایی‌ها می‌توانند برای تأمین اهداف مالی مانند بازنشستگی، خرید خانه یا تحصیلات فرزندان استفاده شوند.

بدهی‌ها

بدهی‌ها، تعهدات مالی هستند که باید پرداخت شوند. بدهی‌ها می‌توانند شامل وام‌های مسکن، وام‌های دانشجویی، کارت‌های اعتباری، و سایر وام‌ها باشند. بدهی‌ها یکی از عوامل موثر در سلامت مالی هستند. بدهی‌ها تعهدات مالی هستند که باید در یک دوره زمانی مشخص پرداخت شوند. بدهی‌ها می‌توانند به صورت وام‌های شخصی، وام‌های مسکن، وام‌های دانشجویی و سایر انواع بدهی باشند. بدهی‌ها را می‌توان به دو دسته کلی تقسیم کرد:

• بدهی‌های مثبت

بدهی‌های مثبت بدهی‌هایی هستند که برای تامین نیازهای ضروری یا سرمایه‌گذاری استفاده می‌شوند. نمونه‌هایی از بدهی‌های مثبت عبارتند از: وام مسکن برای خرید خانه، وام دانشجویی برای تحصیل و وام تجاری برای راه‌اندازی کسب‌وکار.

• بدهی‌های منفی

بدهی‌های منفی بدهی‌هایی هستند که برای تأمین نیازهای غیر ضروری یا هزینه‌های غیرضروری استفاده می‌شوند. نمونه‌هایی از بدهی‌های منفی عبارتند از: وام‌های کارت اعتباری برای خرید کالاهای غیر ضروری و وام‌های فوری برای پرداخت هزینه‌های غیرضروری.

درآمد

درآمد یکی از مهم‌ترین عوامل موثر در سلامت مالی است. درآمد منابع مالی است که افراد برای تأمین نیازهای خود و خانواده‌شان استفاده می‌کنند. درآمد می‌تواند از طریق کار، سرمایه‌گذاری، یا سایر منابع حاصل شود. درآمد را می‌توان به دو دسته کلی تقسیم کرد:

• درآمد ثابت

درآمد ثابت درآمدی است که به طور منظم و در بازه‌های زمانی مشخص دریافت می‌شود. نمونه‌هایی از درآمد ثابت عبارتند از: حقوق و دستمزد، سود سهام، سود سرمایه‌گذاری و اجاره‌بها.

• درآمد غیر ثابت

درآمد غیر ثابت درآمدی است که به طور منظم و در بازه‌های زمانی مشخص دریافت نمی‌شود. نمونه‌هایی از درآمد غیر ثابت عبارتند از: درآمد حاصل از کار پاره‌وقت، درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری‌های پرریسک و درآمد حاصل از مشاغل آزاد. درآمد نقش مهمی در سلامت مالی افراد ایفا می‌کند. درآمد بالاتر می‌تواند در این موارد به افراد کمک کند:

• نیازهای ضروری خود و خانواده‌شان را تأمین کنند.
• پس‌انداز کنند و سرمایه‌گذاری کنند.
• به اهداف مالی خود دست یابند.

هزینه‌ها

هزینه‌ها، جریان پول نقدی است که برای خرید کالاها و خدمات خرج می‌شود. هزینه‌ها می‌توانند شامل هزینه‌های مسکن، غذا، حمل و نقل، و سایر هزینه‌ها باشند. برای داشتن سلامت مالی، فرد یا خانواده باید دارایی‌های کافی داشته باشد تا بتواند بدهی‌های خود را پرداخت کند و هزینه‌های زندگی خود را تامین کند. همچنین، باید درآمد کافی داشته باشد تا بتواند پس‌انداز کند و برای آینده خود برنامه‌ریزی کند. هزینه‌ها نقش مهمی در سلامت مالی افراد ایفا می‌کنند. هزینه‌های غیرضروری می‌توانند منجر به کاهش پس‌انداز و سرمایه‌گذاری شوند و در نتیجه، سلامت مالی افراد را به خطر بیندازند. هزینه‌ها را می‌توان به دو دسته کلی تقسیم کرد:

• هزینه‌های ضروری

هزینه‌های ضروری هزینه‌هایی هستند که برای تأمین نیازهای اساسی زندگی مانند غذا، مسکن، پوشاک و مراقبت‌های بهداشتی ضروری هستند.

• هزینه‌های غیرضروری

هزینه‌های غیر ضروری هزینه‌هایی هستند که برای تأمین خواسته‌های غیرضروری زندگی مانند سرگرمی، سفر و خرید کالاهای لوکس صرف می‌شوند.

چند نکته درباره ارتقا سلامت مالی 

بودجه‌بندی 

بودجه‌بندی به شما کمک می‌کند تا درآمد و هزینه‌های خود را کنترل کنید. بودجه بندی یک ابزار قدرتمند است که می‌تواند تأثیر مثبت زیادی بر سلامت مالی شما داشته باشد. با ایجاد بودجه و پایبند بودن به آن، می‌توانید درآمد و هزینه‌های خود را کنترل کنید، هزینه‌های غیرضروری خود را کاهش دهید و به اهداف مالی خود دست یابید.

پرداخت بدهی‌ها

 پرداخت بدهی‌ها یک فرآیند مهم و زمان‌بر است، اما می‌تواند تأثیر مثبت زیادی بر سلامت مالی شما داشته باشد. با پرداخت بدهی‌ها، می‌توانید استقلال مالی خود را افزایش دهید، به اهداف مالی خود دست یابید و از ریسک‌های مالی جلوگیری کنید. پرداخت بدهی‌ها به شما کمک می‌کند تا جریان نقدی خود را بهبود بخشید.

پس‌انداز 

پس‌انداز بدهی‌ها یک راهکار مهم برای بهبود سلامت مالی است. با پس‌انداز بدهی‌ها، می‌توانید هزینه‌های مالی ناشی از بدهی‌ها را کاهش دهید، استقلال مالی خود را افزایش دهید و به اهداف مالی خود دست یابید. پس‌انداز کردن برای اهداف کوتاه‌مدت، میان‌مدت، و بلندمدت ضروری است.

برنامه‌ریزی 

برنامه‌ریزی برای بازنشستگی، هزینه‌های پزشکی و سایر هزینه‌های غیرمنتظره ضروری است. برنامه‌ریزی مالی یک ابزار مهم برای بهبود سلامت مالی است. با برنامه ریزی مالی، می‌توانید منابع مالی خود را به صورت مؤثر و کارآمد مدیریت کنید، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بیشتری داشته باشید و به اهداف مالی خود دست یابید.

جمع‌بندی

سلامت مالی یک مفهوم کلیدی در مدیریت امور مالی است. افراد و خانوارهای با سلامت مالی بهتر، منابع مالی کافی برای تأمین نیازهای ضروری خود و همچنین دارایی‌های کافی برای تأمین نیازهای آینده خود دارند. برای بهبود سلامت مالی می‌توان از راهکارهای مختلفی استفاده کرد. مولفه‌های اصلی سلامت مالی عبارتند از:

• دارایی‌ها
• بدهی‌ها
• درآمد
• هزینه‌ها