ولث تک (Wealth Tech) چیست؟

با توسعه و گسترش عرصه‌های اقتصادی و فناوری‌های مالی، مفاهیم مختلفی مانند فین ‌تک و ولث‌ تک به تدریج وارد عرصه شده‌اند. ولث‌ تک یکی از این مفاهیم جدید است که به‌طور گسترده در حوزه مالی مورد توجه قرار گرفته است. ولثتک (Wealth Tech) به استفاده از فناوری‌های نوین برای بهبود و تسهیل فرآیندهای مالی و سرمایه‌گذاری اطلاق می‌شود. این اصطلاح به‌طور گسترده در حوزه‌هایی همچون مدیریت دارایی‌ها، مشاوره سرمایه‌گذاری، پرتفوی مالی و مدیریت مالی کاربرد دارد. در این مقاله، به بررسی ولث‌ تک، مفهوم آن، انواع خدمات و سرویس‌ها و اهمیت آن در دنیای مالی می‌پردازیم:

تعریف ولث‌تک

ولث‌تک Wealth Tech یا فناوری ثروت به ترکیبی از “Wealth Management” (مدیریت ثروت) و “Technology” (فناوری) اطلاق می‌شود. این مفهوم به استفاده از فناوری‌های نوین برای بهبود و ساده‌سازی فرایندهای مدیریت ثروت اشاره دارد. به عبارت دیگر Wealth Tech شامل استفاده از ابزارها و پلتفرم‌های دیجیتال برای مدیریت دارایی‌ها، سرمایه‌گذاری‌ها، برنامه‌ریزی مالی و ارائه مشاوره مالی است.

انواع خدمات ولث تک

خدمات Wealth Tech به کاربران کمک می‌کند تا با استفاده از فناوری‌های نوین، فرآیندهای مالی خود را بهبود بخشند و به صورت کارآمدتری دارایی‌های خود را مدیریت کنند.

مشاوران رباتیک (Robo-advisors)

مشاوران رباتیک، پلتفرم‌های آنلاین و خودکاری هستند که به کاربران مشاوره سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند. این مشاوران با استفاده از الگوریتم‌های پیچیده و هوش مصنوعی، پروفایل ریسک سرمایه‌گذار را تحلیل کرده و پرتفوی مناسبی را براساس اهداف مالی و میزان تحمل ریسک او پیشنهاد می‌دهند. این سرویس‌ها معمولا هزینه کمتری نسبت به مشاوران مالی سنتی دارند و برای افرادی که به دنبال راهکارهای ساده و مقرون‌ به‌صرفه هستند، بسیار مناسب‌اند.

پلتفرم‌های مدیریت دارایی

پلتفرم‌های مدیریت دارایی ابزارهایی هستند که به کاربران امکان مدیریت، نظارت و تحلیل دارایی‌هایشان را می‌دهند. این پلتفرم‌ها با ارائه داشبوردهای جامع، اطلاعات مالی کاربران را در یک مکان متمرکز می‌کنند و به آن‌ها کمک می‌کنند تا به‌صورت لحظه‌ای از وضعیت مالی خود مطلع شوند. این ابزارها معمولا امکاناتی نظیر پیگیری سرمایه‌گذاری‌ها، تحلیل عملکرد و ارائه گزارش‌های مالی دوره‌ای را نیز فراهم می‌کنند.

ابزارهای برنامه‌ریزی مالی

ابزارهای برنامه‌ریزی مالی نرم‌افزارهایی هستند که به کاربران کمک می‌کنند تا برنامه‌های مالی خود را تدوین و مدیریت کنند. این ابزارها با ارائه نمودارها و تحلیل‌های مختلف، به کاربران کمک می‌کنند تا اهداف مالی خود را مشخص کرده و برنامه‌های مناسبی برای رسیدن به این اهداف طراحی کنند. این نرم‌افزارها می‌توانند به‌صورت خودکار بودجه‌بندی کرده، هزینه‌ها را پیگیری و به کاربران راهکارهایی برای بهینه‌سازی مالی ارائه دهند.

برنامه‌های آموزش مالی

برنامه‌های آموزش مالی اپلیکیشن‌ها و پلتفرم‌هایی هستند که به کاربران آموزش‌های مالی ارائه می‌دهند. این برنامه‌ها با ارائه مقالات، ویدئوها و دوره‌های آموزشی، به کاربران کمک می‌کنند تا دانش مالی خود را افزایش دهند و تصمیمات مالی بهتری بگیرند. این ابزارها معمولا شامل آموزش‌های مربوط به مدیریت پول، سرمایه‌گذاری، پس‌انداز و برنامه‌ریزی بازنشستگی هستند.

پلتفرم‌های تامین مالی جمعی (Crowdfunding)

پلتفرم‌های تامین مالی جمعی ابزارهایی هستند که به کاربران امکان می‌دهند تا پروژه‌ها و استارتاپ‌های خود را از طریق جمع‌آوری سرمایه از تعداد زیادی سرمایه‌گذار تأمین مالی کنند. این پلتفرم‌ها با استفاده از فناوری‌های دیجیتال، فرآیند جذب سرمایه را ساده و سریع کرده و به استارتاپ‌ها و کارآفرینان کمک می‌کنند تا به منابع مالی لازم برای رشد و توسعه دست یابند.

سیستم‌های مدیریت پرتفوی (Portfolio Management Systems)

سیستم‌های مدیریت پرتفوی نرم‌افزارهایی هستند که به سرمایه‌گذاران و مشاوران مالی کمک می‌کنند تا پرتفوی سرمایه‌گذاری‌های خود را بهینه‌سازی و مدیریت کنند. این سیستم‌ها با ارائه ابزارهای تحلیل و گزارش‌دهی، به کاربران امکان می‌دهند تا عملکرد سرمایه‌گذاری‌های خود را ارزیابی و بهبود بخشند. این نرم‌افزارها معمولا شامل امکاناتی نظیر تخصیص دارایی، مدیریت ریسک و پیگیری عملکرد هستند.

انواع سرویس‌ها و راه‌حل‌های ولث‌تک چیست؟

این سرویس‌ها و راه‌حل‌های Wealth Tech به کاربران کمک می‌کنند تا با استفاده از فناوری‌های نوین، فرآیندهای مالی خود را بهبود بخشند و به صورت کارآمدتری دارایی‌های خود را مدیریت کنند.

 پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری اجتماعی (Social Investing Platforms)

پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری اجتماعی به کاربران این امکان را می‌دهند که استراتژی‌های سرمایه‌گذاری خود را با دیگران به اشتراک بگذارند و از تجربیات و استراتژی‌های دیگر سرمایه‌گذاران بهره‌مند شوند. این پلتفرم‌ها معمولا ابزارهایی برای کپی کردن معاملات و استراتژی‌های سرمایه‌گذاری موفق دیگران ارائه می‌دهند.

ابزارهای تحلیل داده‌های مالی (Financial Data Analytics Tools)

این ابزارها به کاربران کمک می‌کنند تا داده‌های مالی خود را تحلیل و بررسی کنند. ابزارهای تحلیل داده‌های مالی امکاناتی مانند تحلیل روندها، پیش‌بینی بازار و ارزیابی عملکرد را ارائه می‌دهند و به کاربران کمک می‌کنند تا تصمیمات مالی دقیق‌تری بگیرند.

بازنشستگی رباتیک (Robo-retirement)

این اصطلاح جدیدی است که ذیل سرویس‌های ولث‌تک تعریف می‌شود. «بازنشستگی رباتیک» مجموعه‌ای از ابزارها، تحلیل‌ها و روش‌هاست که به افراد بازنشسته برای برنامه‌ریزی بهتر مالی در دوران بعد از کار کمک می‌کند. این ابزارها با تحلیل اطلاعات مالی شخص، اهداف بازنشستگی و ترکیب مالیاتی، پیشنهادات و برنامه‌های متناسب با نیازهای هر فرد را در دوران بازنشستگی ارائه می‌دهند.

کارگزاری‌های دیجیتال (Digital brokerage)

این کارگزاری‌ها امکان معامله در بازارهای مالی را به‌صورت آنلاین فراهم می‌کنند و به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهند به راحتی به معاملات پرداخته و سرمایه‌گذاری کنند. کارگزاری‌های دیجیتال به شرکت‌ها یا نمایندگی‌هایی اشاره دارد که خدمات مالی و معاملات سهام و دارایی‌های مالی را به‌صورت آنلاین از طریق پلتفرم‌های دیجیتال ارائه می‌دهند. این نمایندگی‌ها به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهند تا به‌صورت آنلاین معاملات خود را انجام دهند و سرمایه‌گذاری کنند. 

سرمایه‌گذاری خرد (Micro-investing)

سرمایه‌گذاری خرد به روشی اشاره دارد که افراد با مقادیر کوچکی از سرمایه می‌توانند در بازارهای مالی سرمایه‌گذاری کنند. این روش به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد که با مبالغ کمتر به سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مالی بپردازند. به عبارت دیگر، افراد می‌توانند مقدار کمی از پول خود را به‌صورت متناوب و به‌تدریج در سرمایه‌گذاری‌های مختلف قرار دهند. این روش از طریق پلتفرم‌های دیجیتال و اپلیکیشن‌های موبایل انجام می‌شود. سرمایه‌گذاری خرد باعث می‌شود تا افراد با دارایی کمتر نیز با مسائل سرمایه‌گذاری و مزایای آن آشنا شوند و در طول زمان سرمایه‌گذاری خود را افزایش دهند.

تأثیر ولث‌تک بر صنعت مالی

Wealth Tech با بهبود دسترسی، کارایی، شخصی‌سازی خدمات، شفافیت، آموزش مالی، تحول مدل‌های کسب‌وکار و افزایش امنیت، تأثیر قابل‌توجهی بر صنعت مالی دارد و به بهبود تجربه کاربران و افزایش کارایی شرکت‌های مالی کمک می‌کند.

افزایش دسترسی و شمول مالی

Wealth Tech به افراد بیشتری امکان دسترسی به خدمات مالی پیشرفته را می‌دهد. این فناوری با کاهش هزینه‌ها و ارائه ابزارهای مالی دیجیتال، به افراد با درآمد کمتر و مناطق دورافتاده کمک می‌کند تا به خدمات مالی و سرمایه‌گذاری دسترسی پیدا کنند. این افزایش دسترسی به خدمات مالی باعث شمول مالی بیشتر در جوامع مختلف می‌شود.

بهبود کارایی و کاهش هزینه‌ها

استفاده از فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی و رباتیک در Wealth Tech باعث افزایش کارایی و کاهش هزینه‌های عملیاتی می‌شود. فرآیندهایی که قبلاً زمان‌بر و پرهزینه بودند، اکنون با استفاده از این فناوری‌ها به صورت خودکار و سریع انجام می‌شوند. این کاهش هزینه‌ها به نفع شرکت‌ها و مشتریان است.

شخصی‌سازی خدمات مالی

Wealth Tech به ارائه خدمات مالی شخصی‌سازی شده کمک می‌کند. با تحلیل داده‌های کاربران و استفاده از الگوریتم‌های هوش مصنوعی، فناوری ولث‌تک می‌تواند پیشنهادات مالی متناسب با نیازها و اهداف مالی هر فرد ارائه دهد. این شخصی‌سازی باعث افزایش رضایت مشتریان و بهبود نتایج مالی آن‌ها می‌شود.

افزایش شفافیت و اعتماد

استفاده از پلتفرم‌های دیجیتال و ابزارهای تحلیلی باعث افزایش شفافیت در معاملات و مدیریت مالی می‌شود. کاربران می‌توانند به راحتی به اطلاعات مالی خود دسترسی پیدا کنند و عملکرد سرمایه‌گذاری‌های خود را بررسی کنند. این شفافیت باعث افزایش اعتماد مشتریان به شرکت‌های مالی می‌شود.

ارتقای آموزش و آگاهی مالی

پلتفرم‌های آموزشی و ابزارهای Wealth Tech به کاربران کمک می‌کنند تا دانش مالی خود را افزایش دهند و تصمیمات مالی بهتری بگیرند. این ابزارها با ارائه محتوای آموزشی و تحلیل‌های مالی، به کاربران کمک می‌کنند تا مهارت‌های مالی خود را بهبود بخشند و با اطمینان بیشتری در بازارهای مالی فعالیت کنند.

تحول در مدل‌های کسب‌وکار

Wealth Tech باعث تغییر و تحول در مدل‌های کسب‌وکار سنتی در صنعت مالی می‌شود. شرکت‌های مالی سنتی مجبور به پذیرش فناوری‌های نوین و تغییر روش‌های کسب‌وکار خود می‌شوند تا بتوانند در بازار رقابتی باقی بمانند. این تحول منجر به ظهور مدل‌های کسب‌وکار جدید و نوآورانه در صنعت مالی می‌شود.

افزایش امنیت و حفاظت از داده‌ها

استفاده از فناوری‌های پیشرفته در Wealth Tech به افزایش امنیت و حفاظت از داده‌های مالی کمک می‌کند. این فناوری‌ها با استفاده از رمزنگاری و پروتکل‌های امنیتی پیشرفته، از اطلاعات حساس کاربران محافظت می‌کنند و ریسک‌های امنیتی را کاهش می‌دهند.

آینده ولث‌تک

آینده Wealth Tech با پیشرفت‌های فناوری، افزایش دسترسی، بهبود شفافیت و امنیت و ارائه خدمات شخصی‌سازی شده روشن و امیدوارکننده به نظر می‌رسد. این تغییرات به بهبود تجربه مالی کاربران و افزایش کارایی و اعتماد در صنعت مالی منجر خواهد شد.

افزایش استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی

در آینده، استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی در Wealth Tech افزایش خواهد یافت. این فناوری‌ها به بهبود تحلیل داده‌ها، پیش‌بینی‌های مالی و ارائه مشاوره‌های شخصی‌سازی شده کمک خواهند کرد. با پیشرفت‌های بیشتر در این حوزه، مشاوران رباتیک (Robo-advisors) می‌توانند پیشنهادات مالی دقیق‌تر و مناسب‌تری ارائه دهند.

گسترش خدمات به مناطق جدید و جمعیت‌های بیشتری

Wealth Tech با توسعه پلتفرم‌های دیجیتال و کاهش هزینه‌های دسترسی به خدمات مالی، به مناطق بیشتری از جهان و جمعیت‌های بیشتری دسترسی خواهد داشت. این امر به شمول مالی بیشتر و افزایش دسترسی افراد به خدمات مالی پیشرفته منجر خواهد شد.

توسعه بیشتر پلتفرم‌های مدیریت مالی یکپارچه

پلتفرم‌های مدیریت مالی یکپارچه در آینده نقش مهم‌تری خواهند داشت. این پلتفرم‌ها به کاربران اجازه می‌دهند تا تمام جنبه‌های مالی خود را از یک نقطه مدیریت کنند. از جمله مدیریت دارایی‌ها، بدهی‌ها، هزینه‌ها و برنامه‌ریزی مالی برای آینده. با این یکپارچگی، کاربران می‌توانند تصمیمات مالی بهتری بگیرند و به اهداف مالی خود نزدیک‌تر شوند.

افزایش شفافیت و اعتماد با استفاده از بلاک‌چین

بلاک‌چین می‌تواند نقش مهمی در افزایش شفافیت و اعتماد در خدمات Wealth Tech داشته باشد. با استفاده از تکنولوژی بلاک‌چین، معاملات مالی به صورت شفاف و غیرقابل تغییر ثبت می‌شوند که این امر باعث افزایش اعتماد کاربران به پلتفرم‌های مالی می‌شود.

پیشرفت در امنیت سایبری

با افزایش استفاده از خدمات دیجیتال، امنیت سایبری نیز اهمیت بیشتری پیدا خواهد کرد. در آینده Wealth Tech با استفاده از تکنولوژی‌های پیشرفته‌تر و پروتکل‌های امنیتی قوی‌تر، از داده‌های مالی کاربران بهتر محافظت خواهد کرد. افزایش امنیت باعث افزایش اعتماد کاربران به این پلتفرم‌ها خواهد شد.

رشد سرمایه‌گذاری‌های اجتماعی و پایدار

سرمایه‌گذاری‌های اجتماعی و پایدار در آینده بیشتر مورد توجه قرار خواهند گرفت. Wealth Tech با ارائه پلتفرم‌هایی که به کاربران اجازه می‌دهند تا در پروژه‌ها و شرکت‌های پایدار و مسئولیت‌پذیر سرمایه‌گذاری کنند، به این روند کمک خواهد کرد. این نوع سرمایه‌گذاری‌ها نه تنها به منافع مالی بلکه به بهبود اجتماعی و محیط زیستی نیز کمک خواهند کرد.

ادغام با اینترنت اشیا (IoT)

ادغام Wealth Tech با اینترنت اشیا (IoT) می‌تواند خدمات مالی هوشمندتری ارائه دهد. به عنوان مثال، دستگاه‌های هوشمند می‌توانند اطلاعات مالی کاربران را جمع‌آوری و تحلیل کنند و به بهبود مدیریت مالی روزانه کمک کنند. این ادغام می‌تواند به افزایش کارایی و شخصی‌سازی بیشتر خدمات مالی منجر شود.

افزایش استفاده از ربات‌های چت (Chatbots) و خدمات مشتریان هوشمند

ربات‌های چت و خدمات مشتریان هوشمند با استفاده از هوش مصنوعی می‌توانند بهبود قابل توجهی در ارائه خدمات به مشتریان ایجاد کنند. این فناوری‌ها به پاسخگویی سریع‌تر و دقیق‌تر به سوالات و نیازهای مشتریان کمک می‌کنند و تجربه کاربری بهتری را فراهم می‌کنند.

 جمع‌بندی

Wealth Tech یا فناوری ثروت، به استفاده از تکنولوژی‌های نوین برای بهبود و ساده‌سازی مدیریت مالی و سرمایه‌گذاری اشاره دارد. این مفهوم با ارائه ابزارها و پلتفرم‌های دیجیتال، دسترسی به خدمات مالی پیشرفته را آسان‌تر و مقرون‌به‌صرفه‌تر می‌کند. Wealth Tech شامل مشاوران روبوتیک، پلتفرم‌های مدیریت دارایی، ابزارهای برنامه‌ریزی مالی و پلتفرم‌های تأمین مالی جمعی است. این فناوری با افزایش شفافیت، کارایی و شخصی‌سازی خدمات مالی، تجربه کاربران را بهبود می‌بخشد. به طور کلی Wealth Tech به افزایش دسترسی، کاهش هزینه‌ها و بهبود مدیریت مالی کمک می‌کند.